ارتباط با
پشتیبانی آنلاین

اوراق تسهیلات مسکن (تسه) چیست؟ | نحوه خرید و دریافت وام مسکن

زمان مطالعه 5 دقیقه
آخرین بروزرسانی 29 آذر 1403
اقتصاد و سرمایه گذاری   فرزاد نشاط
زمان انتشار 09 آبان 1402
اوراق تسهیلات مسکن (تسه) چیست؟ | نحوه خرید و دریافت وام مسکن

اوراق تسهیلات مسکن یا تسه، اوراق بهاداری است که امکان دریافت وام خرید خانه یا تعمیر آن را برای دارنده یا خریدار آن بدون سپرده‌گذاری در بانک فراهم می‌کند. به عبارت دیگر، اوراق تسهیلات مسکن، گواهی حق تقدم دریافت وام مسکن بوده و از طریق کارگزاری‌های بورس ایران قابل خرید و فروش است.

  • اوراق «تسه» متعلق به بانک مسکن است.
  • اوراق «تملی» متعلق به بانک ملی است.

افرادی که اوراق تسه یا تملی را خریداری می‌کنند، امتیاز دریافت وام مسکن از این بانک مسکن یا ملی را بدون سپرده‌گذاری دریافت می‌کنند.

تعریف اوراق تسهیلات مسکن یا تسه به زبان ساده

فرض کنید قصد دارید جهت خرید خانه از بانک مسکن وام بگیرید. برای همین باید مبلغ مشخصی را در یکی از حساب‌های این بانک به مدت چند سال، سپرده گذاری کنید اما اگر قصد دارید زودتر وام مسکن را دریافت کنید، می‌توانید اوراق تسه که حق تقدم یا امتیاز وام مسکن را در اختیار دارنده‌ی آن قرار می‌دهند، خریداری کنید.

نحوه خرید اوراق تسهیلات مسکن برای دریافت وام چگونه است؟

  1. ابتدا به بانک مسکن یا ملی مراجعه کرده و شرایط دریافت وامی که با استفاده از اوراق تسهیلات مسکن امکان دریافت آن وجود دارد را بررسی کنید.
  2. در یک کارگزاری معتبر ثبت نام کرده و کد بورسی بگیرید.
  3. نام تسه یا تملی را در پنل کارگزاری خود جست و جو کرده و با وارد کردن تعداد و قیمت مورد نظر، اوراق تسهیلات مسکن را خریداری کنید.

نحوه خرید اوراق تسهیلات مسکن برای دریافت وام چگونه است؟

 

نحوه دریافت وام مسکن پس از خرید اوراق تسهیلات مسکن در بورس چگونه است؟

جهت دریافت وام مسکن، دو روز کاری پس از خرید اوراق تسهیلات مسکن از بورس به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه مراجعه کرده و اوراق خود را دریافت کنید. سپس با در دست داشتن این اوراق و سایر مدارک مورد نیاز برای دریافت وام به بانک مراجعه کنید.

  • اگر برای اولین بار است که به سامانه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه مراجعه می‌کنید، بایست ابتدا در آن ثبت نام کنید.

ارزش اسمی اوراق تسهیلات مسکن چقدر است؟

ارزش اسمی هر برگ از اوراق تسه و تملی معادل ۵۰۰ هزار تومان است. بنابراین برای دریافت وام مسکن ۱۰۰ میلیونی، باید ۲۰۰ برگ از اوراق تسهیلات مسکن را خریداری کنید.

اوراق تسهیلات مسکن تا چه مدت زمانی اعتبار دارند؟

اوراق تسهیلات مسکن بانک مسکن و ملی به مدت ۲ سال از زمان انتشار، جهت دریافت وام اعتبار دارند. در نهایت حداکثر یک ماه پس تاریخ انقضا اوراق، امکان دریافت تسهیلات ممکن می‌باشد نه بیشتر.

  • اعتبار زمانی اوراق تسهیلات مسکن برای معامله، ۲ سال از زمان انتشار است.

جدول زیر اطلاعات مهم مربوط به اوراق تسهیلات مسکن را نشان می‌دهد.

 اطلاعات مهم مربوط به اوراق تسهیلات مسکن

نماد اوراق تسهیلات مسکن چیست؟

نماد اوراق تسهیلات مسکن از نام اختصاری و تاریخ انتشار تشکیل شده است. برای مثال:

  • نماد تسه ۰۰۰۸، اوراق تسهیلات مسکن بانک مسکن که در آبان ۱۴۰۰ عرضه شده است را نشان می‌دهد.
  • نماد تملی ۱۱۲، اوراق تسهیلات مسکن بانک ملی که در اسفند ۱۴۰۱ عرضه شده است را نشان می‌دهد.

اگر تنها نام سال در کنار نماد اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن باشد، بدین معنی است که این اوراق در فروردین ماه همان سال منتشر شده‌اند.  برای مثال:

  • نماد تسه ۱۴۰۲، در فروردین سال ۱۴۰۲ منتشر شده است.

 

 

قیمت اوراق تسهیلات مسکن چقدر است؟

 

قیمت اوراق تسهیلات مسکن چقدر است؟

از آنجایی که اوراق تسهیلات مسکن در فرابورس معامله می‌شوند، قیمت آنها با توجه به میزان عرضه و تقاضا متغیر است. جهت مشاهده قیمت اوراق تسه و تملی به بخش دیده بان بازار سایت فرابورس ایران مراجعه کرده و در منوی بالا، گزینه «تسهیلات مسکن» را انتخاب کنید. برای مثال در حال حاضر:

  • قیمت اوراق بانک مسکن ۱۴۰۱، معادل 1,274,048 ریال است.
  • قیمت اوراق بانک مسکن ۱۴۰۲، معادل 1,280,496 ریال است.
  • قیمت اوراق تسهیلات مسکن بانک ملی ۱۴۰۲، معادل 1,341,425 است.

با این حساب اگر اوراق تسه ۱۴۰۲ را در نظر بگیریم، قیمت اوراق وام مسکن ۲۰۰ میلیونی معادل 51,219,840  تومان خواهد بود.

اگر اوراق تملی ۱۴۰۲ را در نظر بگیریم، قیمت اوراق مسکن برای وام 80 میلیونی معادل 21,462,800 تومان خواهد بود.

نحوه محاسبه قیمت اوراق تسهیلات مسکن برای دریافت وام چگونه است؟

  1. ابتدا قیمتِ روزِ اوراق تسهیلات مسکن را از سایت فرابورس استخراج کنید.
  2. تعداد اوراق تسهیلات مسکن مورد نیاز جهت دریافت وام با مبلغِ مورد نظر خود را با توجه به ارزش اسمی ۵۰۰ هزار تومانی هر ورقه به دست بیاورید (برای مثال وام ۸۰ میلیونی به ۱۶۰ برگه از اوراق تسهیلات مسکن نیاز دارد).
  3. قیمت پایانی به دست آمده در مرحله یک را در تعداد اوراق تسهیلات مسکن که در مرحله دو به دست آورده‌اید، ضرب کنید تا جمعِ قیمت اوراق تسهیلات مسکن برای دریافت وام را به دست بیاورید.

نحوه فروش اوراق تسه چگونه است؟

نحوه فروش اوراق بانک مسکن در بورس بدین شکل است که پس از گذشت ۴ ماه از خرید اوراق تسهیلات مسکن، می‌توانید این اوراق را به فروش برسانید. اگر این اوراق را در زمانی خریداری کنید که کمتر از ۴ ماه به تاریخ انقضای آنها باقی مانده باشد، می‌توانید بدون منتظر بودن آنها را مجددا به فروش برسانید. البته امکان نوسان‌گیری در اوراق تسهیلات مسکن وجود ندارد. به عبارت دیگر فروش این اوراق در همان روز خرید امکان‌پذیر نیست.

نکات مهم خرید اوراق تسهیلات مسکن

  1. معمولا اوراق مسکن‌‌ای که تاریخ انقضای آنها نزدیک است، قیمت کمتری نسبت به سایر اوراق دارند.
  2. از آنجایی که اوراق تسهیلات مسکن جهت دریافت وام تنها ۲ سال و ۱ ماه از زمان عرضه اعتبار دارند و پروسه دریافت وام با استفاده از این اوراق ممکن است چند ماهی به طول بیانجامد، بهتر است جهت دریافت وام، از خرید اوراقی که کمتر از ۴ ماه با انقضا فاصله دارند، اجتناب کنید.

میزان وام مسکن چقدر است؟ | سقف تسهیلات مسکن بانک مسکن در سال ۱۴۰۲

با خرید اوراق تسهیلات بانک مسکن یا تسه در سال ۱۴۰۲ می‌توانید از آن جهت خرید خانه، ساخت خانه و یا تعمیر خانه استفاده کنید. جدول زیر سقف تسهیلات بانک مسکن جهت خرید خانه را نشان می‌دهد.

میزان وام مسکن چقدر است؟ | سقف تسهیلات مسکن بانک مسکن در سال ۱۴۰۲

در حال حاضر سقف تسهیلات بانک مسکن از محل اوراق مطابق زیر است:

  • وام ۸۰۰ میلیون تومانی زوجین (۴۰۰ میلیونی فردی) جهت خرید و ساخت خانه
  • وام ۱۶۰ میلیون تومانی جهت تعمیر خانه

میزان وام مسکن چقدر است؟ | سقف تسهیلات مسکن بانک ملی در سال ۱۴۰۲

سقف تسهیلات مسکن بانک ملی از محل اوراق تملی در جدول زیر نشان داده است.

میزان وام مسکن چقدر است؟ | سقف تسهیلات مسکن بانک ملی در سال ۱۴۰۲

 در حال حاضر سقف تسهیلات بانک ملی از محل اوراق مطابق زیر است:

  • وام ۴۰۰ میلیون تومانی زوجین (۲۰۰ میلیونی فردی) جهت خرید و ساخت خانه
  • وام ۸۰ میلیون تومانی جهت تعمیر خانه

نرخ سود وام تسهیلات مسکن چقدر است؟

در حال حاضر، نرخ سود وام تسهیلات مسکن که از محل اوراق تسهیلات مسکن یا تسه (بانک مسکن) تامین می‌شود، معادل ۲۲.۵٪ با حداکثر مدت زمان بازپرداخت ۱۲ ساله است.

در حال حاضر، نرخ سود وام تسهیلات مسکن که از محل اوراق تسهیلات مسکن یا تملی (بانک ملی) تامین می‌شود، معادل ۱۷.۵٪ با حداکثر مدت زمان بازپرداخت ۱۲ ساله است.

دامنه نوسان اوراق تسهیلات مسکن در بورس چقدر است؟

دامنه نوسان اوراق تسهیلات مسکن، مثبت و منفی ۵٪ است.

 

دریافت سیگنال بورس در انجمن خبرگان سرمایه گذاری در ایران!

 

ساعت معاملات اوراق تسهیلات مسکن چه زمانی است؟

ساعت معاملات اوراق تسهیلات مسکن از ۹ تا ۱۲:۳۰ است.

کارمزد اوراق تسهیلات مسکن چقدر است؟

کارمزد خرید اوراق تسهیلات مسکن: 0.049 درصد

کارمزد فروش اوراق تسهیلات مسکن: 0.024 درصد

آیا دریافت وام مسکن برای خرید خانه به صرفه است؟

آیا دریافت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن برای خرید خانه به صرفه است؟

حال که تمام جزئیات اوراق تسهیلات مسکن را بررسی کردیم باید به این نکته مهم اشاره کنیم که بر اساس دانش اقتصاد کلان، هر زمانی مناسب خرید خانه و ملک نیست. به عبارت دیگر، ممکن است پس از خرید ملک توسط سرمایه‌گذار، بازار مسکن وارد چرخه رکود شده و فرد را متضرر سازد. در حالی که اگر این فرد سرمایه خود را به جای خرید اوراق تسه یا تملی به سرمایه گذاری در سایر بازارها مانند طلا اختصاص می‌داد، ممکن بود بازدهی بیشتری به دست ‌آورد.

پیشنهاد می‌کنیم جهت استفاده از بهترین موقعیت‌های خرید و فروش ملک از سیگنال مسکن انجمن سرمایه گذاری در ایران استفاده کنید. در این انجمن با توجه به تحلیل چرخه‌های بازار مسکن، روندهای بزرگ اقتصادی، تحلیل شرایط اقتصاد کلان و متغیرهای تاثیرگذار بر قیمت ملک، بهترین زمان خرید و فروش مسکن در اختیار علاقه‌مندان قرار داده می‌شود.

در این مقاله به اوراق تسهیلات مسکن پرداخته و دانستیم که افراد می‌توانند با استفاده از خرید این اوراق از طریق کارگزاری‌های بورس، بدون سپرده‌گذاری در یکی از بانکهای مسکن (اوراق تسه) یا ملی (اوراق تملی) وام مسکن دریافت کنند. علاوه بر این، سرمایه گذارانِ مسلط به تحلیل بازارهای مالی، می‌توانند با خرید اوراق تسهیلات مسکن از طریق بورس و فروش دوباره‌ی آن پیش از موعد سررسید (= ۲ سال از زمان انتشار)، از طریق این معاملات بازدهی کسب کنند.

 

برای کسب دانش بیشتر در زمینه سرمایه گذاری به دوره جامع آموزش سرمایه گذاری مراجعه کنید!

 

جهت آشنایی هرچه بیشتر با بازار مسکن از مقالات زیر استفاده کنید.

 

سوالات متداول

۱- اوراق تسه چیست؟

اوراق تسه، اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن است که توسط بانک مسکن منتشر می‌شوند و اشخاص با خرید آنها امتیاز دریافت وام مسکن را بدون سپرده‌گذاری در بانک به دست می‌آورند.

۲- آیا می‌توان از اوراق مسکن بعد از تسویه وام استفاده کرد؟

خیر. امکان استفاده از اوراق مسکن بعد از تسویه وام وجود ندارد. در واقع بعد از دریافت وام، این اوراق باطل شده و از پرتفوی بورسی شما نیز حذف خواهند شد.

۳- استعلام اوراق بانک مسکن با کد ملی چگونه است؟

جهت دسترسی به سامانه اطلاع از اوراق بانک مسکن، به سایت بانک مسکن مراجعه کنید. اشخاصی که در این بانک حساب سپرده گذاری ممتاز افتتاح کرده‌اند، می‌توانند از تعداد اوراق حق تقدم گواهی مسکن که به آنها تعلق گرفته، مطلع شوند.

۴- مدت اعتبار اوراق تسه چقدر است؟

مدت اعتبار اوراق تسه جهت معامله در فرابورس، ۲ سال از زمان عرضه و جهت دریافت وام ۲ سال و ۱ ماه از زمان عرضه است.

 

لینک کوتاه مقاله: https://amoozesh-boors.com/i/mr

: ارسال نظر
نظرات :
  • comment 4610
    BaranMashadi
    1402-09-26

    سلام به ازای هر برگه از اوراق‌ تسهیلات‌ مسکن‌ چه مبلغی وام به دارنده آن تعلق می‌گیرد؟

    • درود به شما دوست عزیز شما می‌توانید با مراجعه حضوری به بانک مسکن در خصوص نحوه اخذ وام و مبلغ جزئیات بیشتری کسب کنید.

  • comment 4618
    RahimYavari
    1402-09-27

    درود میشه بگین که اوراق تسهیلات مسکن توسط کدام بانک‌ها عرضه می‌شود؟

    • درود به شما دوست عزیز اوراق تسهیلات مسکن توسط بانک مسکن و بانک ملی منتشر می‌شود.

آموزش بورس

ورود با کد یکبار مصرف

کد بازیابی به ایمیل و شماره موبایل ارسال شد

این کد حداکثر 5 دقیقه اعتبار دارد

کد شش رقمی (عدد لاتین)

آموزش بورس

ورود

آموزش بورس

ثبت نام

از قبل حساب کاربری دارید؟ ورود